Bu işletmelerin nakit akışını düzenlemesi, yeni yatırımlar yapması veya operasyonel ihtiyaçlarını karşılaması için finansal desteklere ihtiyacı vardır.
Ticari krediler, bu ihtiyaçları karşılamak üzere tasarlanmış finansman araçları bütünüdür. Ancak ticari krediler içinde KOBİ'lere özel yapılandırılmış seçenekler, işletmelerin daha spesifik ve hızlı ihtiyaçlarına yanıt vermek üzere geliştirilmiştir. Fibabanka'nın sunduğu Efsane KOBİ Kredisi de bu çağdaş finansman çözümlerinden biridir. Bu rehber, ticari kredilerin ne olduğunu, özellikle KOBİ'lere yönelik "Efsane KOBİ Kredisi"nin sunduğu avantajları, ticari kredilerle arasındaki farkları, kimlerin başvurabileceğini ve şubeye gitmeye gerek kalmadan nasıl başvuru yapılabileceğini detaylı bir şekilde açıklayacaktır.
Efsane KOBİ Kredisi Nedir? Özellikleri Nelerdir?
Fibabanka'nın Efsane KOBİ Kredisi, adından da anlaşılacağı gibi, Küçük ve Orta Büyüklükteki İşletmelerin finansal gereksinimlerine özel olarak tasarlanmış bir finansman ürünüdür. Bu kredi, geleneksel bankacılık süreçlerinin aksine, tamamen dijital bir deneyim sunarak KOBİ'lerin zaman ve emek kaybını en aza indirmeyi hedefler.
Efsane KOBİ Kredisi’nin temel özellikleri ve sunduğu avantajlar şunlardır:
Dijital ve Hızlı Süreç: İşletmeler, şubeye gitmeden, dakikalar içinde FibabankaBiz Mobil uygulamasından başvuru işlemlerini tamamlayabilir ve onaylanan kredi limitlerini hemen kullanmaya başlayabilirler. Bu, özellikle acil nakit ihtiyacı olan işletmeler için büyük bir kolaylık sağlar.
Esnek Vade ve Ödeme Seçenekleri: Kredi, 3 ila 24 ay arasında değişen esnek vade seçenekleri sunar. Ayrıca, işletmelerin nakit akışına uygun olarak aylık taksitli veya esnek ödemeli planlar oluşturulabilir. İşletmelerin öncelikli yatırım ve büyüme hedeflerini desteklemek amacıyla 6 aya varan ödemesiz dönem imkanı da bulunmaktadır.
Sabit Faiz Oranı: Kredi vadesi boyunca faiz oranının değişmemesi, işletmelerin ödeme planlarını daha sağlıklı yapmasına olanak tanır ve finansal sürprizlerin önüne geçer.
Geniş Kullanım Alanı: İşletme sermayesi artırımı, stok finansmanı, makine/ekipman alımı, araç edinimleri gibi pek çok farklı ihtiyaca yönelik kullanılabilir.
Dijital Teminat Mekanizmaları: E-Fatura temliği ile faturalar kredi teminatı olarak kullanılabilirken, dijital taşıt rehni sayesinde araçlar şubeye gitmeden teminat gösterilebilir. Dijital teminat mektubu ve dijital çek karnesi başvuruları da mobil uygulama üzerinden saniyeler içinde tamamlanabilir, bu da KOBİ'lerin idari süreçlerini ve operasyonel yüklerini azaltır.
Pazar Yeri İş Birlikleri: Trendyol, Hepsiburada gibi popüler pazar yerleri ve Hepsipay, HangiKredi gibi platformlar üzerinden özel faiz oranları ve limitlerle Fibabanka işletme kredilerine doğrudan erişim imkanları sunulur. Bu iş birlikleri, özellikle e-ticaret alanında faaliyet gösteren KOBİ'ler için önemli avantajlar yaratır.
Video Bankacılık ile Müşteri Olma: Henüz Fibabanka müşterisi olmayan gerçek kişi ticari işletmeler (şahıs şirketleri) ve maksimum 5 ortaklı limited şirketler, video bankacılık hizmeti aracılığıyla kolayca banka müşterisi olabilir ve anında kredi başvurusunda bulunabilirler.
Efsane KOBİ Kredisi, işletmelerin dijital gücü kullanarak finansmana erişimini hızlandıran ve modern iş yapış biçimlerine uyum sağlayan yenilikçi bir üründür.
KOBİ Kredisi ile Ticari Kredi Arasındaki Fark
"Ticari kredi," genellikle işletmelerin finansman ihtiyaçlarını karşılamak üzere tasarlanmış geniş bir kredi yelpazesini ifade eder. Bu kategori, büyük holdinglerden esnafa kadar tüm işletmeleri kapsayabilir. KOBİ kredisi ise bu geniş ticari kredi yelpazesinin özel bir alt kümesidir. Temel farklar şunlardır:
Hedef Kitle: Ticari krediler, büyüklüğü ne olursa olsun tüm ticari kuruluşları hedeflerken, KOBİ kredileri spesifik olarak "Küçük ve Orta Büyüklükteki İşletmeler" tanımına uyan firmalara yöneliktir.
Kriterler: KOBİ tanımı, işletmenin yıllık cirosu, çalışan sayısı ve mali bilanço büyüklüğü gibi belirli kriterlerle belirlenir. Bu kriterler, KOBİ'lere daha özel faiz oranları, vade yapıları ve başvuru süreçleri sunulmasına olanak tanır.
Amaca Yönelik Çözümler: KOBİ kredileri, genellikle KOBİ'lerin işletme sermayesi, stok, makine/ekipman alımı ve dijitalleşme gibi özgün ihtiyaçlarına odaklanırken, genel ticari krediler daha geniş bir finansman amacı çerçevesinde sunulabilir.
Süreçlerin Sadelik ve Hızı: Fibabanka'nın Efsane KOBİ Kredisi gibi dijital çözümler, KOBİ'lerin genellikle daha az bürokrasiyle ve daha hızlı bir şekilde finansmana erişme ihtiyacına yanıt verir. Genel ticari kredilerde ise süreçler, işletmenin büyüklüğüne ve kredi miktarına bağlı olarak daha karmaşık olabilir.
Özetle, KOBİ kredisi, ticari kredinin KOBİ'lerin özel talepleri ve kapasiteleri doğrultusunda optimize edilmiş, genellikle daha erişilebilir ve hızlı bir versiyonudur.
Başvuru Yapabilecek İşletme Tipleri
Fibabanka Efsane KOBİ Kredisi'ne başvurabilecek işletme tipleri, kredi koşullarına ve anlaşmalara göre değişiklik göstermekle birlikte, sayfa içeriğine göre ana hatları şunlardır:
Küçük ve Orta Büyüklükteki İşletmeler (KOBİ): Genel tanım itibarıyla 250'den az çalışanı olan ve yıllık net satış hasılatı veya mali bilançosu belirli limitlerin altında kalan Türkiye'de faaliyet gösteren tüm işletmeler (KOBİ statüsünde olanlar) başvurabilir.
Gerçek Kişi Ticari İşletmeler (Şahıs Şirketleri): Efsane Krediye başvurabiliten temel işletme tipidir. FibabankaBiz Mobil üzerinden başvuruda bulunabilirler.
Maksimum 5 Ortaklı Münferit Yetkili Limited Şirketler: Özellikle Trendyol ve HangiKredi gibi platform işbirlikleri üzerinden yapılan başvurularda, şahıs firmalarının yanı sıra bu nitelikteki limited şirketler de kredi limitini öğrenme ve başvuru yapma imkanına sahiptir.
Vergi Levhası Sahibi İşletmeler: Başvuru yapabilmek için işletmenin vergi levhasına sahip olması ve faaliyetlerini resmi olarak sürdürmesi gerekmektedir.
Fibabanka, kredi tahsis ve koşullarını belirleme konusunda yetkili olup, başvuru yapan işletmenin risk grubuna, mali durumuna ve sektörel dinamiklerine göre değerlendirme yapma hakkını saklı tutar.
Gerekli Belgeler ve Evraklar
Fibabanka, Efsane KOBİ Kredisi başvuru sürecini dijitalleşme ve hız odaklı bir yaklaşımla tasarlamıştır. Bu nedenle, geleneksel kredi başvurularında talep edilen pek çok evrakı mobil uygulama üzerinden "belgesiz" bir şekilde, yani fiziksel belge ibrazına gerek kalmadan halletmeyi amaçlar.
Ancak bu "belgesiz" ifadesi, bankanın gerekli bilgilere dijital yollarla (örneğin e-Devlet, KKB, sicil kayıtları vb.) erişebilmesi veya E-Fatura gibi dijital teminatları kullanabilmesi anlamına gelir.
Genel Olarak Beklenen ve Dijital Olarak Erişilebilen Bilgiler/Süreçler:
Müşteri Bilgileri: Başvuru sahibinin kimlik bilgileri ve işletme kayıtları.
Vergi Levhası ve Ticaret Sicil Bilgileri: İşletmenin resmi kayıtları otomatik olarak sorgulanabilir.
Mali Durum Bilgileri: Bankanın Risk Analizi için gerekli olan finansal veriler (gelir tabloları, bilanço vb.) dijital kanallar üzerinden veya entegre sistemler aracılığıyla temin edilebilir. FibabankaBiz Mobil gibi uygulamalar, müşterinin beyanlarını veya entegre sistemlerden gelen verileri kullanarak bu analizi yapar.
Sektörel Dinamikler: İşletmenin faaliyet gösterdiği sektör ve piyasa koşulları değerlendirilir.
Kredi Geçmişi ve Risk Durumu: Findeks gibi kredi kayıt kuruluşları üzerinden elde edilen verilerle risk değerlendirmesi yapılır.
Fibabanka'nın Avantajı: "Tamamen Evraksız Başvuru"
Sayfa içeriğinde net bir şekilde belirtildiği üzere, Fibabanka Efsane KOBİ Kredisi için "tamamen evraksız başvuru" imkanı sunmaktadır. Bu, fiilen herhangi bir fiziksel belge sunmanıza gerek olmadığı anlamına gelir. Süreç şu şekilde işler:
Mevcut Fibabanka Müşterileri İçin: FibabankaBiz Mobil'e giriş yapıp "Kredilerim" bölümünden "Anında Kredi Başvurusu" seçeneğini tıklamanız yeterlidir. Banka, zaten mevcut müşteri olduğu için gerekli bilgilere sahiptir.
Yeni Fibabanka Müşterileri İçin: FibabankaBiz Mobil'i indirip "Görüntülü Bankacılık" seçeneği ile müşteri olma sürecini tamamlamanız istenir. Bu süreçte kimlik doğrulamanız online olarak yapılır ve banka gerekli yasal bilgileri elektronik ortamda temin eder. Müşteri olduktan sonra mobil uygulama üzerinden Efsane Kredi başvurusu yapabilirsiniz.
Özel Durumlar ve Dijital Teminatlar:
Her ne kadar temel başvuru belgesiz olsa da, kredi değerlendirme sürecinde işletmenin mali durumunu güçlendirecek veya daha yüksek limitler sunulmasını sağlayacak dijital teminatlar da bulunmaktadır:
E-Fatura Temliği: Eğer E-Fatura kullanıyorsanız, faturalarınızı kredi teminatı olarak gösterebilirsiniz. Bu işlem de yine FibabankaBiz Mobil veya Kurumsal İnternet Şubesi üzerinden dijital olarak yönetilir.
Dijital Taşıt Rehni: Firmanızın veya şahsi araçlarınızın dijital rehni ile ek finansman sağlayabilirsiniz. Bu da şubeye gitmeden mobil uygulama üzerinden tamamlanan bir süreçtir.